看著(zhù)余額寶里每天三毛多的收益，我那搞機械設計的朋友李銳直搖頭，他失業(yè)后每一分錢(qián)都精打細算，開(kāi)始全網(wǎng)尋找支付寶里真正能打理的閑錢(qián)。
“支付寶理財產(chǎn)品怎么樣，這事兒我真得掰扯掰扯”，李銳說(shuō)他最初就是把所有閑錢(qián)都扔余額寶里，那會(huì )兒收益率還能有2%以上，每天看著(zhù)收益心里那叫一個(gè)美。
可如今他算了一筆賬：天弘余額寶的7日年化收益已經(jīng)從年初的2.03%一路下滑到1.43%，萬(wàn)份收益更是從0.5887元跌到0.3882元-5。換句話(huà)說(shuō)，現在存1萬(wàn)塊，每天只能拿到不到4毛錢(qián)的收益-5。
天弘余額寶這曾經(jīng)風(fēng)光無(wú)限的“理財神器”，在2014年1月時(shí)收益率曾飆到6.76%的歷史高位，規模也一度達到驚人的1.69萬(wàn)億元-5。
當時(shí)它幾乎沒(méi)有對手，憑借著(zhù)低門(mén)檻、高流動(dòng)和穩健收益開(kāi)創(chuàng )了“寶寶類(lèi)”產(chǎn)品的先河-5。
現在呢？張寧經(jīng)營(yíng)著(zhù)一家美妝網(wǎng)店，她算了算自己放在天弘余額寶的錢(qián)，“連根冰棍兒都買(mǎi)不起”。她從天弘余額寶一共拿到差不多2000元的收益，但現在無(wú)奈告別了這款產(chǎn)品-5。
她最終在朋友推薦下把資金轉存到另一款現金管理產(chǎn)品“余利寶”中，里面不少產(chǎn)品最近30天的年化收益還能保持在2%以上-5。
說(shuō)到“幫你投”，這產(chǎn)品槽點(diǎn)就更多了。這可是支付寶理財中的自營(yíng)類(lèi)產(chǎn)品，打著(zhù)“穩健理財”的標簽-1。
有網(wǎng)友吐槽，年前放了5000塊錢(qián)進(jìn)去，90多天收益只有14塊錢(qián)，年化收益率大概1.1-1.2%，贖回時(shí)還要付1.93元手續費-1。
算下來(lái)，收益的15%都交給了手續費-1。有用戶(hù)投資了“幫你投全球精選50”，卻發(fā)現基金投顧的月報、季報、年報啥都沒(méi)有-1。
問(wèn)客服，頁(yè)面跳到支付寶的客服，“態(tài)度冷淡”，好不容易問(wèn)到“幫你投”的电话，打過(guò)去還要不停自證身份-1。
在余額寶收益持續走低的情況下，螞蟻財富推出了“追求正收益”產(chǎn)品，算是給求穩的投資者一個(gè)選擇-6。
這類(lèi)產(chǎn)品主要投資由權威機構評級為高等級信用的債券，歷史零違約-6。它分為短、中長(cháng)期產(chǎn)品，投資者可以根據自己的風(fēng)險偏好和資金狀況選擇-6。
月月正收益產(chǎn)品要求近1年中，每個(gè)自然月都實(shí)現正收益-6。目前全市場(chǎng)短債近一年有2500只，能實(shí)現月月正收益的產(chǎn)品只有1%-6。
季季正收益要求近2年中每個(gè)自然季度都實(shí)現正收益；年年正收益則要求近3年中每個(gè)自然年度都實(shí)現正收益-6。
在支付寶上選擇理財產(chǎn)品時(shí)，你會(huì )看到銀行理財和保險理財兩個(gè)選項，很多人就懵了：選哪個(gè)好呢？-9
銀行理財風(fēng)險相對較小，因為銀行通常會(huì )提供擔保，保證了投資者的本金安全-9。收益也相對穩定，一般不會(huì )出現大幅波動(dòng)-9。
缺點(diǎn)是收益率相對較低，一般在3%左右-9。保險理財的收益率相對較高，一般在4%左右，但風(fēng)險也相對較高-9。
保險理財產(chǎn)品的流動(dòng)性較差，不能隨時(shí)進(jìn)行贖回-9。一旦發(fā)生保險事故，投資者可能會(huì )損失全部本金-9。
對純純的基金小白來(lái)說(shuō)，在支付寶買(mǎi)基金其實(shí)沒(méi)那么復雜，記住幾個(gè)核心規則就行-4。
起投門(mén)檻很低，最低10元就能買(mǎi)-4。交易時(shí)間要注意下午3點(diǎn)這個(gè)分水嶺：3點(diǎn)前買(mǎi)入按當天基金價(jià)格算，3點(diǎn)后或周末、節假日買(mǎi)，算下一個(gè)交易日的價(jià)格-4。
買(mǎi)基金不是立刻看到盈虧的，要等1-2個(gè)交易日確認持有份數，確認后才能看賺了還是虧了-4。
手續費方面，持有時(shí)間越長(cháng)，贖回費越低，很多基金持有超1年就免贖回費了-4。同一基金分A/C類(lèi)，長(cháng)期拿（超6個(gè)月）選A類(lèi)，短期拿（少于6個(gè)月）選C類(lèi)，能省不少錢(qián)-4。
新手選基有秘籍，不用挨個(gè)看上千只基金，按這5步篩：先匹配自己的風(fēng)險和資金用途；看業(yè)績(jì)不盯短期冠軍看長(cháng)期“長(cháng)跑力”；挑基金經(jīng)理比看明星更看硬實(shí)力；看基金規模避開(kāi)兩個(gè)極端；小額試水不梭哈做好分散-4。
我自己摸索出一套支付寶理財方法。我把資金分成三部分：日常要用的錢(qián)放余額寶，雖然收益低但取用靈活。
半年內可能用到的錢(qián)，我選支付寶上的短期債券基金，收益比余額寶高一些，風(fēng)險也相對可控-2。
一兩年內不會(huì )動(dòng)用的閑錢(qián)，我會(huì )選擇支付寶上的“追求正收益”產(chǎn)品或一些表現穩定的混合型基金-6。
定投是個(gè)好東西，我設置了每周定投指數基金，不用天天盯盤(pán)，系統自動(dòng)買(mǎi)入，跌的時(shí)候買(mǎi)得多、漲的時(shí)候買(mǎi)得少，攤低成本-4。
回到李銳的選擇，他把從天弘余額寶轉出的資金，部分投入了某基金大廠(chǎng)的一款貨幣基金產(chǎn)品，雖然萬(wàn)份收益也只有0.41左右，但近半年的7日年化收益都在1.7%以上-5。
打開(kāi)支付寶理財頻道，各種產(chǎn)品排列得整整齊齊。余額寶、穩健理財、進(jìn)階理財、基金、黃金...李銳滑動(dòng)著(zhù)手機屏幕，終于明白了那句老話(huà)：“你不理財，財不理你?！?/span>
