老陳看著(zhù)銀行賬戶(hù)里剛剛到賬的87.3元退款，苦笑了一聲，這是他五年前投入中融投的8萬(wàn)7千元“理財投資”如今換回的全部。
前陣子偶然翻到中融投金融在2018年的一篇宣傳文章，標題赫然寫(xiě)著(zhù)“完善風(fēng)控體系，搭建可信賴(lài)金融理財平臺”-8。那時(shí)候，這家平臺自稱(chēng)擁有華興銀行的資金存管、ICP許可證，還與花旗融資擔保公司合作，為每筆借款提供擔保代償-8。
當年這些華麗包裝的專(zhuān)業(yè)術(shù)語(yǔ)，確實(shí)讓不少投資者卸下了防備。
中融投金融在2014年12月正式成立，運營(yíng)主體是深圳前海中融投金融控股有限公司-1。
2015年2月，平臺上線(xiàn)運營(yíng)，主打車(chē)輛抵押、紅本抵押等短期理財產(chǎn)品-1?？瓷先?，它像當時(shí)眾多互聯(lián)網(wǎng)金融平臺一樣，試圖在P2P行業(yè)分一杯羹。
2016年7月，中融投宣布獲得由匯投資本和華峰資本參與的A輪融資，金額達3000萬(wàn)元-1。這一消息給投資者和行業(yè)觀(guān)察者傳遞了積極的信號，認為平臺有資本支持，應該相對可靠。
中融投金融怎么樣？它當年的自我包裝可謂精心設計。2017年12月，平臺舉辦了一場(chǎng)“中國普惠金融未來(lái)發(fā)展與趨勢高峰論壇”-1。
董事長(cháng)陳仕標在會(huì )上高談闊論，提出要通過(guò)大數據技術(shù)構建普惠金融體系-1。
平臺對外宣稱(chēng)擁有完善的風(fēng)險控制體系，風(fēng)控總監吳浩曾公開(kāi)表示：“平臺對合作機構都有嚴格準入門(mén)檻，且合作機構股東即實(shí)際控制人都需承擔無(wú)限連帶責任?！?/span>-8
中融投還聲稱(chēng)與知名律所簽訂服務(wù)協(xié)議，合規備案工作正在積極推進(jìn)-8。這一系列專(zhuān)業(yè)化的包裝手法，讓許多普通投資者難以看透其本質(zhì)。
光鮮的表面下，中融投的根基已經(jīng)開(kāi)始動(dòng)搖。就在宣布獲得A輪融資僅僅四個(gè)月后，2016年11月，平臺因資金鏈問(wèn)題被深圳龍崗經(jīng)偵部門(mén)立案調查-1。
調查揭露了一個(gè)令人震驚的事實(shí)：平臺通過(guò)第三方合作方及線(xiàn)上發(fā)標形式募集資金，累計涉案金額高達3.45億元-1。許多投資者開(kāi)始收到逾期通知，平臺上的帖子充滿(mǎn)了焦急的詢(xún)問(wèn)：“天天都有新的逾期，這個(gè)窟窿怎么補啊，我們的錢(qián)什么時(shí)候才能拿回”-2。
更可怕的是，警方調查發(fā)現，中融投平臺使用第三方支付托管而非銀行存管，這直接違反了網(wǎng)貸監管規定-1。平臺上標榜的“銀行存管”很可能只是吸引投資的幌子。
隨著(zhù)調查深入，中融投金融的真相逐漸浮出水面。2018年10月和11月，深圳南山公安兩次通報中融投涉嫌非法集資犯罪-5-9。
2019年1月，深圳警方刑事拘留了鄧永健、葉建輝等平臺核心成員-1。四個(gè)月后，中融投被公安部列為涉案平臺，正式進(jìn)入非法集資案件登記調查名單-1。
司法調查揭示了中融投的運作模式：通過(guò)自媒體渠道發(fā)展投資客戶(hù)，聯(lián)合第三方公司尋找借款人，資金流轉涉及關(guān)聯(lián)方賬戶(hù)-1。更嚴重的是，平臺發(fā)標的項目包含虛構標的，部分資金被用于支付高額運營(yíng)成本和股東分紅-1。
當中融投金融怎么樣這個(gè)問(wèn)題擺在面前時(shí)，殘酷的現實(shí)給出了最直接的答案。2020年，案件移送審查起訴，司法認定中融投涉及非法吸收公眾存款和集資詐騙罪-1。
警方查明，平臺累計吸收資金達3.91億元，涉及8445名被害人-1。2022年，警方通報凍結資金843萬(wàn)元-1，但這與近4億元的涉案金額相比，只是杯水車(chē)薪。
2024年12月，法院?jiǎn)?dòng)了退賠程序，但首次退賠比例不足1%-1。這意味著(zhù)，如果你在中融投投入了10萬(wàn)元，現在只能拿回不到1000元。這樣的賠償比例令人心寒，也反映出這類(lèi)案件追贓挽損的艱難程度。
從中融投金融怎么樣的案例中，我們可以學(xué)到識別類(lèi)似理財陷阱的重要經(jīng)驗。中融投曾宣稱(chēng)與中軍國儲物資有限公司達成戰略合作，并獲得26.5%股權注資-1，但調查發(fā)現這些資金并未按披露用途使用-1。
真正的理財平臺應該具備完整的監管資質(zhì)、透明的資金流向和合理的收益率。當中融投這類(lèi)平臺承諾遠高于市場(chǎng)水平的回報時(shí)，投資者就應該保持警惕。
查詢(xún)平臺的司法記錄、媒體報道和投資者反饋，比單純相信平臺自身的宣傳要可靠得多。在中融投案例中，早在2016年就有資金鏈問(wèn)題的跡象，但許多投資者直到2018年警方通報才意識到問(wèn)題的嚴重性-1-5。
一位投資了中融投三年多的老用戶(hù)，在维权群里無(wú)奈地說(shuō)：“當初他們宣傳得天花亂墜，又是銀行存管又是擔保代償，誰(shuí)知道全是空頭支票?！?他投進(jìn)去的二十多萬(wàn)，是原本打算給孩子上大學(xué)的積蓄。
平臺當年的宣傳文章頁(yè)面如今還能在网络上找到-8，標題中“可信賴(lài)”三個(gè)字現在看來(lái)格外刺眼。文章末尾的“延伸閱讀”鏈接已經(jīng)失效，就像中融投當初對投資者承諾的回報一樣，消失得無(wú)影無(wú)蹤。
深圳警方凍結的843萬(wàn)元資金-1，在3.91億元的窟窿面前顯得微不足道。那些曾經(jīng)相信中融投金融怎么樣的宣傳而投入資金的普通人，只能無(wú)奈接受本金幾乎全部損失的殘酷現實(shí)。
提問(wèn)一：我家人以前投過(guò)中融投，現在還有什么辦法能挽回損失嗎？
回答：非常理解您和家人焦急的心情。從中融投案件的最新進(jìn)展來(lái)看，2024年12月法院已經(jīng)啟動(dòng)了退賠程序，但首次退賠比例不足1%-1。對于已經(jīng)發(fā)生的投資損失，目前有以下幾個(gè)途徑可以嘗試：
首先是關(guān)注官方通報。這類(lèi)案件通常由公安機關(guān)和法院負責處理，深圳南山公安曾多次通報中融投案件情況-5-9，后續進(jìn)展也會(huì )通過(guò)官方渠道發(fā)布。
如果您和家人尚未在警方登記，建議盡快攜帶投資憑證、合同協(xié)議、轉賬記錄等證據材料，到當初立案的公安機關(guān)進(jìn)行登記備案。中融投案件涉及8445名被害人-1，只有完成正規登記，才能被納入退賠名單。
第三，要警惕“二次詐騙”。有些不法分子會(huì )利用投資者急于挽回損失的心理，聲稱(chēng)可以幫忙“優(yōu)先退款”或“特殊渠道追回資金”，實(shí)際上是為了騙取更多錢(qián)財。所有官方退賠工作都不會(huì )向被害人收取任何費用。
從這次事件中吸取教訓，未來(lái)進(jìn)行任何投資前都要進(jìn)行充分調查。查看平臺是否真正具備銀行存管、是否在監管部門(mén)備案、收益率是否合理等。中融投當初宣傳的“高回報”正是吸引投資者的誘餌，但實(shí)際上遠高于市場(chǎng)水平的收益往往伴隨著(zhù)高風(fēng)險或騙局。
提問(wèn)二：現在還有類(lèi)似中融投的理財平臺嗎？怎么辨別？
回答：這是一個(gè)非常及時(shí)且重要的問(wèn)題。雖然P2P行業(yè)經(jīng)過(guò)整頓，但各種變相的理財騙局依然存在。辨別這類(lèi)平臺，可以從以下幾個(gè)“危險信號”入手：
第一，承諾高額固定回報。這是非法集資最常見(jiàn)的特征。中融投當年就是以高收益吸引投資者的。任何正規投資都會(huì )明確告知“投資有風(fēng)險”，而不是保證“穩賺不賠”。
第二，資質(zhì)和牌照不清晰。正規金融機構必須持有相關(guān)監管機構頒發(fā)的牌照。您可以要求平臺提供具體的牌照編號，然后到銀保監會(huì )、证监会等監管機構的官網(wǎng)查詢(xún)真偽。
第三，資金流向不透明。中融投的一個(gè)大問(wèn)題是使用第三方支付托管而非銀行存管-1。正規平臺應該與商業(yè)銀行合作實(shí)現真正的資金存管，確保投資人的資金與平臺自有資金隔離。
第四，宣傳中存在虛假或夸大成分。中融投曾宣稱(chēng)與多家知名機構合作-1-8，但調查發(fā)現很多是虛假宣傳。對于平臺宣傳的“戰略合作”、“股東背景”，最好通過(guò)工商信息查詢(xún)等獨立渠道核實(shí)。
第五，運營(yíng)模式可疑。如果平臺主要靠“拉人頭”、“發(fā)展下線(xiàn)”獲得客戶(hù)，或者投資項目描述模糊不清，沒(méi)有具體的底層資產(chǎn)支持，就需要特別警惕。
提問(wèn)三：普通人在理財時(shí)應該遵循哪些基本原則來(lái)避免被騙？
回答：理財防騙其實(shí)有一些基本原則可以遵循，我總結為“三查三不”原則：
“三查”是：查資質(zhì)（查看平臺是否具備合法經(jīng)營(yíng)資質(zhì)）、查背景（通過(guò)工商信息、司法記錄等了解平臺真實(shí)情況）、查邏輯（思考平臺的盈利模式是否合理，高回報從何而來(lái)）。
“三不”是：不輕信（不輕信親朋好友的“熱心推薦”，要獨立判斷）、不貪心（不被高收益迷惑，記住“天上不會(huì )掉餡餅”）、不慌張（遇到平臺出問(wèn)題不慌亂，理性收集證據依法维权）。
具體來(lái)說(shuō)，投資前一定要做好功課。比如中融投案件早在2016年就有資金鏈問(wèn)題-1，如果投資者當時(shí)多查查网络上的用戶(hù)反饋和媒體報道，可能會(huì )更早發(fā)現風(fēng)險。
資產(chǎn)配置上要遵循“分散投資”原則，不要將所有資金投入同一平臺或同一類(lèi)產(chǎn)品。中融投的受害者中，不少人將大部分積蓄投入導致?lián)p失慘重。
要特別警惕那些通過(guò)微信群、社交媒體瘋狂宣傳的平臺。中融投當年就是通過(guò)自媒體渠道發(fā)展投資客戶(hù)的-1。正規金融機構通常會(huì )有節制的宣傳，而不是采用轟炸式營(yíng)銷(xiāo)。
保持理性投資心態(tài)至關(guān)重要。理財的目的是保值增值，而不是一夜暴富。當某個(gè)機會(huì )看起來(lái)“好得不像真的”時(shí)，它很可能就不是真的。中融投金融怎么樣這個(gè)問(wèn)題，已經(jīng)用近萬(wàn)人的血汗錢(qián)給出了沉痛答案。
