表弟的手機屏幕還亮著(zhù)“去還款”的提示，而新聞里盈美信科剛捧回“金牌金融科技創(chuàng )新獎”的獎杯，這兩幅畫(huà)面拼出了國美金融最真實(shí)的AB面。
國美金融怎么樣？這個(gè)問(wèn)題放在2026年初，答案像打翻的調色盤(pán)——鮮艷與暗沉交織。
一面是光鮮的行業(yè)認可。就在不久前，由北京青年報主辦的2025年“第十八屆財星榜”評選結果揭曉，盈美信科（原國美金融）憑借在金融科技領(lǐng)域的數字化服務(wù)創(chuàng )新，榮獲了“金牌金融科技創(chuàng )新獎”-1。
另一面是用戶(hù)手機里的困境。有用戶(hù)投訴反映，在未明確知情的情況下被“聚惠卡”自動(dòng)扣款，聯(lián)系客服卻遭遇態(tài)度差、退款難的問(wèn)題-3。而“國美易卡審核顯示去還款”這類(lèi)問(wèn)題，據一些經(jīng)驗分享稱(chēng)在用戶(hù)中并非個(gè)例-9。
國美金融的故事得從2014年講起。那一年，國美控股集團出資5億元成立了國美金控投資有限公司，正式跨界互聯(lián)網(wǎng)金融-2。
起步時(shí)的國美金融，手里攥著(zhù)一把好牌：全國1700多家門(mén)店的場(chǎng)景優(yōu)勢、海量供應商和1.8億零售會(huì )員-2。這些資源讓國美金融迅速構建了“金融+場(chǎng)景+科技”的模式-2。
依托線(xiàn)下門(mén)店，國美金融推出了“美易分”等消費分期產(chǎn)品，迅速覆蓋了全國1300多家門(mén)店、130多個(gè)城市-2。到2017年，國美金融消費分期業(yè)務(wù)已覆蓋全國1700家門(mén)店、400多座城市-2。
早期的國美金融確實(shí)風(fēng)光無(wú)限，曾榮獲“2015互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng )新季度新秀”等多個(gè)行業(yè)獎項-2，還成為互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì )首批常務(wù)理事單位之一-2。
“國美金融怎么樣”的問(wèn)題，在技術(shù)層面能找到不少亮點(diǎn)。如今的盈美信科在人工智能、數字決策、智能風(fēng)控、云計算等核心技術(shù)領(lǐng)域積累了相當實(shí)力-1。
這家公司搭建了覆蓋智能營(yíng)銷(xiāo)、智能風(fēng)控、智能客服的全鏈路智能產(chǎn)品生態(tài)圈-1。它的信用風(fēng)險評價(jià)體系涵蓋了信用評分、審批規則、反欺詐模型及對應策略，旨在實(shí)現金融風(fēng)險的精細化管控-1。
在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟方面，盈美信科應用知識圖譜與多模態(tài)數據融合技術(shù)，試圖精準識別金融服務(wù)需求，解決資源錯配難題-1。
通過(guò)大數據分析與智能策略引擎，公司嘗試實(shí)現客群精細化分層與個(gè)性化服務(wù)適配，聲稱(chēng)已累計服務(wù)超過(guò)6000萬(wàn)用戶(hù)-1。
黃光裕歸來(lái)后，國美金融開(kāi)始了一場(chǎng)深刻的變革。最醒目的動(dòng)作是“去國美化”——2022年10月，國美信科的控股股東由國美控股變更為鵬潤投資100%持股-6。
緊接著(zhù)在2023年2月，“國美信科”正式更名為“盈美信科”，旗下核心信貸產(chǎn)品國美易卡也在同年6月升級為“美易借錢(qián)”-6。
業(yè)務(wù)層面也在瘦身。如今的美易借錢(qián)App里，只剩下助貸和超級會(huì )員兩項服務(wù)，昔日的分期商城、貸款超市、信用卡等服務(wù)已經(jīng)消失-6。
盈美信科的主要角色變成了助貸平臺，為國美小貸、哈銀消費金融、新網(wǎng)銀行等資金方導流-6。官方顯示，貸款年化利率（單利）上限為23.99%-6，而在盈美信科官網(wǎng)上，利率區間仍顯示為7.2%-35.75%-8。
用戶(hù)端的體驗卻并不總與技術(shù)宣傳同步。在黑貓投訴等平臺上，國美金融及其產(chǎn)品面臨多種投訴。
有用戶(hù)反映，在失業(yè)且母親病重需要大量手術(shù)費用的情況下，國美易卡催收方不予協(xié)商還款，反而通過(guò)第三方催收公司“爆通訊錄”，騷擾借款人身邊幾乎所有親友-4。
除了暴力催收，不合理收費也是投訴焦點(diǎn)。有借款人投訴稱(chēng)，除了每月按時(shí)還本金和利息，還被額外收取一百多元的擔保費-4。還有用戶(hù)借款后想要提前結清，卻發(fā)現國美易卡禁止在6期前提前結清，意味著(zhù)至少要被收取6期利息-4。
技術(shù)問(wèn)題也時(shí)有發(fā)生。有段時(shí)間，國美易卡出現了大面積系統異常，包括提現驗證碼錯誤、登錄APP顯示系統異常和网络錯誤、頁(yè)面打不開(kāi)等問(wèn)題-5。
2025年3月，北京市通信管理局抽測發(fā)現“美易借錢(qián)”App存在侵害用戶(hù)權益和安全隱患類(lèi)問(wèn)題，因未整改或整改不到位被公開(kāi)通報-8。
面對困境，國美金融正在尋求轉型。國美金融科技（00628.HK）在2024年8月發(fā)布的中期業(yè)績(jì)顯示，集團收入大幅增長(cháng)53.5%至6080萬(wàn)元，稅前溢利增長(cháng)至3360萬(wàn)元，漲幅高達860%-10。
更引人注目的是戰略轉向。國美金融科技宣布計劃將上市公司名稱(chēng)改為“通通AI社交集團”，并收購Web3運營(yíng)公司-10。這標志著(zhù)公司從金融服務(wù)業(yè)向擁抱互聯(lián)網(wǎng)、AI產(chǎn)業(yè)的戰略升級-10。
早在2024年6月，國美金融科技已完成對游戲公司CashBox的收購，中期業(yè)績(jì)顯示，來(lái)自CashBox業(yè)務(wù)的收入為人民幣600萬(wàn)元-10。
“通通”的創(chuàng )新之處在于基于興趣產(chǎn)生社交場(chǎng)景，以AI技術(shù)驅動(dòng)新玩法，衍生豐富交易場(chǎng)景，通過(guò)“社交+商業(yè)”的商業(yè)模式，打造國美系全新數字生態(tài)-10。
國美金融的牌照布局相對齊全，但分布分散。整體持有小貸、融資租賃、保理、基金代銷(xiāo)、保險經(jīng)紀等多張金融牌照-6。
這些牌照并未統一規劃。國美小貸、國美保險經(jīng)紀屬?lài)离娖髌煜?；博盛安融融資擔保、美云保為盈美信科技旗下；天津國美基金則為國美控股旗下公司-8。
股權穿透后，這三家公司的實(shí)控人各不相同，形成了分散的金融版圖-8。這種分散狀態(tài)可能增加了內部協(xié)同的難度，影響整體效能。
近期，國美正進(jìn)行一系列舉措以加速其金融版圖整合。2024年初，有媒體報道稱(chēng)國美的金融業(yè)務(wù)現已由黃光裕親自接管-8。
當有人問(wèn)起國美金融怎么樣時(shí)，答案取決于你問(wèn)的是哪個(gè)部門(mén)。技術(shù)團隊可能正展示著(zhù)最新的風(fēng)險控制系統，而客服部門(mén)可能正處理著(zhù)又一起關(guān)于“美易借錢(qián)”莫名扣款的投訴-3。
在北京通信管理局的通報名單里，“美易借錢(qián)”因違規收集個(gè)人信息被點(diǎn)名-8；而在香港證券交易所的公告中，“國美金融科技”正宣布更名為“通通AI社交集團”，描繪著(zhù)AI與Web3的新藍圖-10。
或許這就是國美金融最真實(shí)的現狀——一只腳深陷傳統金融的泥潭，另一只腳已邁向AI社交的未來(lái)。而普通用戶(hù)最關(guān)心的，可能只是借款時(shí)利率是否透明，還款時(shí)流程是否順暢。
@理財小白：最近看到國美金融的廣告，利率看起來(lái)挺吸引人，靠譜嗎？我想借點(diǎn)錢(qián)周轉一下。
您好！理解您需要资金周转的心情。關(guān)于國美金融（現在主要叫盈美信科）的借款產(chǎn)品，有幾個(gè)實(shí)際情況需要了解清楚。
利率方面確實(shí)需要仔細查看。不同渠道顯示的信息可能不一致。在“美易借錢(qián)”App上，貸款年化利率（單利）標注為7.2%-35.75%-8，而在盈美信科官網(wǎng)上的“國美金融”板塊中，同一產(chǎn)品的利率區間標注為7.2%-23.99%-8。這個(gè)差異需要注意，實(shí)際利率會(huì )根據您的信用狀況評估確定，但上限可能較高。
除了利息外，可能還有額外費用。有用戶(hù)投訴反映，在借款時(shí)被收取每月959元的會(huì )員費，或者除了利息外還被按月收取擔保費-4-8。在申請前，一定要仔細閱讀所有協(xié)議條款，了解全部費用構成。
如果您考慮提前還款，需要注意可能有相關(guān)限制。有借款人發(fā)現，國美易卡禁止在借款后的前6期提前結清-4，這意味著(zhù)即使您有能力提前還款，也可能需要支付至少6期的利息。
建議您多比較幾家正規持牌金融機構的產(chǎn)品，仔細閱讀合同條款，特別是費用部分和提前還款規定。根據自身還款能力謹慎借款，避免因高額費用或限制條款增加不必要的財務(wù)負擔。
@老用戶(hù)：我用國美易卡好幾年了，最近發(fā)現變成了“美易借錢(qián)”，還能正常用嗎？會(huì )不會(huì )影響我的信用記錄？
作為老用戶(hù)，您的擔憂(yōu)很合理。國美易卡升級為“美易借錢(qián)”是品牌調整的一部分-6，您的賬戶(hù)和信用記錄應該已經(jīng)遷移到新平臺。
正常情況下，這次品牌變更不應該直接影響您的信用記錄，因為債權債務(wù)關(guān)系沒(méi)有改變。但有幾個(gè)實(shí)際使用中的問(wèn)題需要注意：
一是系統穩定性問(wèn)題。過(guò)去一段時(shí)間，國美金融旗下產(chǎn)品曾出現過(guò)大面積系統異常，包括提現驗證碼錯誤、登錄異常、頁(yè)面打不開(kāi)等情況-5。雖然客服表示是系統升級所致-5，但這種不穩定可能影響您的使用體驗，特別是在還款日前后，建議提前操作，避免因系統問(wèn)題導致非意愿逾期。
二是注意個(gè)人信息保護。2025年3月，“美易借錢(qián)”App曾因“未公開(kāi)收集使用規則”“未明示收集使用個(gè)人信息的目的、方式和范圍”“違反必要原則收集個(gè)人信息”等問(wèn)題被北京市通信管理局通報-8。使用時(shí)請注意權限管理，保護個(gè)人隱私。
三是關(guān)注合同條款變化。品牌升級后，服務(wù)協(xié)議可能有所調整，特別是關(guān)于利率、費用和提前還款的條款。建議您仔細查看最新的用戶(hù)協(xié)議，了解變化情況。
如果您在遷移過(guò)程中遇到任何問(wèn)題，或發(fā)現信用報告有異常記錄，及時(shí)聯(lián)系客服并要求書(shū)面說(shuō)明。同時(shí)，定期查詢(xún)個(gè)人征信報告，確保所有記錄準確無(wú)誤。
@觀(guān)察者：聽(tīng)說(shuō)國美金融現在轉型做AI社交了，這是真的嗎？原來(lái)的金融業(yè)務(wù)還做嗎？
您的觀(guān)察很敏銳！國美金融確實(shí)在進(jìn)行引人注目的戰略轉型，但金融業(yè)務(wù)仍在繼續。
最明顯的轉型信號來(lái)自上市公司“國美金融科技”（00628.HK）。該公司已宣布計劃將名稱(chēng)改為“通通AI社交集團”，并收購Web3運營(yíng)公司-10。這標志著(zhù)公司從金融服務(wù)業(yè)向互聯(lián)網(wǎng)、AI產(chǎn)業(yè)的戰略升級。
這個(gè)名為“通通”的新平臺，據稱(chēng)是基于興趣產(chǎn)生社交場(chǎng)景，以AI技術(shù)驅動(dòng)新玩法，通過(guò)“社交+商業(yè)”的模式打造數字生態(tài)-10。此前，公司還收購了游戲公司CashBox，中期業(yè)績(jì)顯示該業(yè)務(wù)已帶來(lái)收入-10。
與此同時(shí)，傳統的金融業(yè)務(wù)仍在運營(yíng)。盈美信科（原國美信科）繼續開(kāi)展助貸業(yè)務(wù)，為多個(gè)資金方提供導流服務(wù)-6。公司仍持有小貸、融資租賃、保理等多張金融牌照-6。
不過(guò)，金融業(yè)務(wù)的規?？赡苡兴{整。國美金融科技的中期財報顯示，其商業(yè)保理業(yè)務(wù)雖然客戶(hù)數量減少，但增加了向優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的放款-10。這可能是風(fēng)險控制策略的一部分。
這種“金融+科技”雙軌發(fā)展的模式，可能是國美在當前環(huán)境下的戰略選擇。一方面通過(guò)AI社交等新業(yè)務(wù)尋求增長(cháng)點(diǎn)，另一方面維持金融業(yè)務(wù)的現金流。
對于用戶(hù)而言，這種轉型意味著(zhù)原有的金融產(chǎn)品和服務(wù)可能繼續存在，但公司資源和重點(diǎn)可能會(huì )逐漸向新業(yè)務(wù)傾斜。建議繼續關(guān)注官方公告，了解各項業(yè)務(wù)的最新動(dòng)態(tài)。
![在上海租房，我差點(diǎn)被青客公寓坑到?jīng)]地方??！](https://img2.baidu.com/it/u=3698549143,3076358873&fm=253&app=53&size=w438&n=0&g=0n&f=jpeg&fmt=auto?sec=1777550115&t=c588e9de4e00aefc954ab4625eb7617f)
